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美的、格力等家電巨頭對開辦民營銀行表現出極大的熱情,家電企業搶開銀行,究竟意欲何為?
9月16日,“蘇寧銀行”等民營銀行名稱獲工商總局核准,近日各路民營資本也躍躍欲試。家電巨頭也表現出極大熱情,在美的集團加入申請民營銀行牌照隊伍後,9月25日,格力電器因被媒體報道擬開展銀行業務臨時停牌。
目前,越來越多企業計劃介入銀行業務。一位接近格力電器的人士稱,格力電器將以控股子公司格力集團財務有限責任公司作為銀行業務整合平臺,相關工作悄然展開,已經與珠海橫琴村鎮等銀行進行了合作事項接洽。
資本充足是最大優勢
業內人士分析,格力財務公司雖然是非銀行金融機構,但在服務格力相關金融業務過程中奠定了銀行業務基礎,與現時流行的“立足產業、服務產業”理念相符。事實上,格力電器可能早就在為從事金融業務布局。2008年格力電器通過增資格力財務公司,使其注冊資本由3.5億元增加至15億元,格力電器的持股比例由49.92%增加至接近90%,實現控股。
董明珠曾對媒體表示,格力電器對財務公司的控股比例已經超過80%,而最終打算是實現100%控股。“因為我們內部很多企業都存在銀行貸款的問題,有了這個財務公司,可以做以前不能做的事情,可以降低財務費用,要資本運作。”對於此次格力電器擬開展銀行業務,相關人士透露,格力電器已經與珠海橫琴村鎮銀行進行了合作事項接洽,格力財務公司可能以參股等方式實現對橫琴村鎮銀行的投資,並為最終設立銀行做准備。
美的作為家電龍頭企業涉足銀行業,確實具備了一定的先發優勢。早些年,在公司還未整體上市之際,當時美的電器控股股東美的集團就持有順德農商行超過6%的股份,為該銀行第二大股東,此外美的集團還在2010年成立了財務公司。
除了格力、美的,當前想搶食民營銀行蛋糕的各行業諸侯不下數10家,家電巨頭在於家電巨頭擁有雄厚的現金流。
業內人士表示,格力、美的手中有較為雄厚的現金流,以格力為例,其海外存款就達數十億美元,“他們辦銀行,在自有資金上具有優勢”。“美的集團每年在銀行的存款都有百億左右,年營收超過1500億元,想做銀行是非常正常的事。”美的高層曾經表示。此外,以格力和美的為主的家電企業此前成立財務公司或者參股銀行的實際經驗為目前進軍銀行業奠定了基礎。
不過格力電器在公告中強調,目前並未達成任何合作意向,具體的合作方式亦無法確定,後續存在較大的不確定性。
風控能力至關重要
家電行業掀起一股“銀行熱”,試圖通過銀行業拉動其盈利,但銀行業作為風險和周期行業,機遇和風險並存,如果沒有良好的風控能力,進軍銀行業可能還會給企業生存帶來巨大挑戰,家電行業試水銀行業應當格外謹慎。
盡管格力、美的、志高均表達了對涉足民營銀行的“渴望”,並在證券市場引起了股民的追捧,但一旦涉及申辦民營銀行的相關細節(比如以何種方式開辦,經營哪些業務等),相關企業均“諱莫如深”。
格力、美的、志高雖均表示在為申辦民營銀行做准備,但截至目前,都無實質性進展,就連涉足最早的蘇寧,也僅是獲准注冊“蘇寧銀行”,離真正拿到執照還有很遠的距離。
奧維諮詢研究院院長張彥斌曾對外界表示,組建銀行要得到政府的批准和認可,要能拿到牌照纔能實際操作。“民營銀行在中國仍是新興事物,影響巨大,門檻較高,目前出於試點階段,如果門檻放低也將在區域上會有一些限制”,他說。
近年來,隨著家電行業進入成熟期,參與者進入較為容易,家電企業生產能力過剩、庫存積壓嚴重、廣告成本大幅提昇,價格戰達到白熱化程度。同時,我國的家電企業雖在勞動力成本上佔有優勢,但某些高端產品上仍為外資企業所壟斷。
而高利潤的銀行業讓低毛利的家電企業“眼前一亮”。10年前,TCL集團等家電企業就成立財務公司,為成員單位提供存款、貸款、結算等方面服務,試水銀行類業務。而財務公司已不能滿足企業“胃口”,隨著國家對銀行牌照的放開,高利潤的銀行成為家電制造企業獲取利潤補充渠道的首選。
資料顯示,格力電器2013年中期存款達23億美元。業內人士認為:“一旦家電企業進入銀行領域,可以吸收存款放貸、統籌公司資金,解決企業資金需求,同時獲取高額利潤。一向強調工業精神的格力也按捺不住,開始嘗試進入銀行業,足見民營銀行業的空間巨大。”
上述業內人士指出:“銀行業雖然美好,但隨著企業進入,該領域市場化程度提高。企業一窩蜂進入,行業充分競爭將很快到來,家電企業進入需謹慎,最終還是要回歸到專業制造業上去。”
東方華爾金融諮詢有限公司高級理財師吳然認為,民營企業開辦銀行定位要准,應更多傾向於中小企業和龐大的小微企業。“民企申辦銀行已成一股熱潮,但民營銀行在中國仍是新興事物,門檻較高,目前出於試點階段,如果門檻放低也將在區域上會有一些限制。民營銀行與大型國有銀行和商業銀行暫不會構成直接競爭。民營銀行定位更多偏向社區銀行,以產業鏈為依托輻射小微企業。蘇寧、格力等家電企業成立銀行也是對其傳統金融業務的補充。
民營銀行不會像傳統銀行那樣從事存貸款業務,他們實際上正在建立一種在線支付系統。然而即使這些銀行規模有限,他們的成立仍標志著相關機構正進一步開放金融業,這也是通過改革來削弱國企權力的內容之一。